Frauen, junge und alte Menschen sind am meisten Risiko, negative, Forschung findet

Frauen, junge Menschen und ältere Menschen sind die meisten risikofreudig, wenn es um finanzielle Risikobereitschaft, entsprechend der neuen Forschung von der University of Bristol und der Cass Business School.

Der Bericht „Quantifizierung der Verlustaversion: Evidenz aus einer britischen Population Survey‘ identifiziert die wichtigsten Merkmale über Personen, die erklären, Ihre Einstellung zum Risiko und Verlust.

Die Ergebnisse haben wichtige Implikationen für Finanzberater und deren Kunden, insbesondere Männer und Frauen, die überlegen, wie Sie investieren für die Zukunft entsprechend Ihrer Altersgruppe.

Eine online-Befragung mit 4.000 Befragten wurde durchgeführt von YouGov. Die Teilnehmer wurden nach dem Zufallsprinzip ausgewählt werden weitgehend repräsentativ für UK-Bewohner über 18 Jahre in Bezug auf wichtige Merkmale, wie Geschlecht, Altersklassen, Familienstand, Herkunft, Bildung, Persönlichkeit Typen -, Finanz-Verständnis und Einkommen.

Die wichtigsten Ergebnisse zeigten, Frauen sind eher risikofreudig als Männer, das spiegelt die bestehende Forschung.

Junge Menschen und ältere Menschen neigen dazu, mehr Risiko abgeneigt, als Menschen mittleren Alters, mit Jungen Menschen, die besonders Verlust abgeneigt.

Einzelne Leute sind weniger risikofreudig als eine Partnerschaft Menschen sind, die wiederum weniger risikoscheu als verwitwete, geschiedene und getrennte Personen. Und diejenigen, die ohne Kinder mehr Risiko-und Verlust-Aversion als Menschen mit Kindern.

Weitere wichtige Ergebnisse sind:

  • Personen in einem schlechten Gesundheitszustand zu haben scheinen geringere Verlust-aversion als Menschen bei guter Gesundheit.
  • Optimisten und Geben Sie Einen wettbewerbsfähigen Persönlichkeiten sind weniger Risiko-und Verlust-Aversion als Pessimisten und Typ B laid-back Persönlichkeit.
  • Risikoeinstellung beeinflusst werden kann durch eine individuelle emotionale Zustand, mit angespannten Personen mit hoher Risikoaversion, obwohl man sich in einem neutralen Zustand sind weitere Verluste abgeneigt, als angespannt oder entspannt Individuen.
  • Risiko-und Verlustaversion sind geringer, desto größer ist die individuelle Ebene der finanziellen Verständnis.
  • Mitglieder der sozialen Klasse A sind weniger risikofreudig, eher bereit sind, Risiken einzugehen, um Verluste zu vermeiden und weniger Verlust abgeneigt, als Angehörige der sozialen Klasse E. Allerdings, die Mitglieder der sozialen Klasse B—unteren Management-und professionelle Berufe—sind ungewöhnlich Risiko und Verlust abgeneigt.
  • Risiko-und Verlustaversion sind die niedrigsten für diejenigen, die in Vollzeit-Beschäftigung, gefolgt von denen in Teil-Zeit arbeiten. Rentner und Arbeitslose sind sehr Risiko und Verlust abgeneigt.

Verlustaversion ist am niedrigsten in Wales, Schottland und London und am höchsten in den East Midlands.

Die Forscher untersuchten auch die Menschen im Medien-und politischen Vorlieben zu finden, die Guardian-Leser und Liberalen Demokraten-Wähler sind die meisten Risiko-und-Verlust-Aversion.

Scottish National und Plaid Cymru Partei Mitglieder sind die wenigsten, da waren die Leser der Financial Times, Times und Telegraph. Labour und Konservative Wähler sind irgendwo in der Mitte.

Professor Edmund Cannon, Professor für Volkswirtschaftslehre an der School of Economics, Finance and Management an der University of Bristol, sagte: „In den retail-finance—Renten, Ersparnisse, Versicherungen—es besteht die Gefahr, dass uninformierte Individuen oder Haushalte angeboten die Produkte, die Sie nicht vollständig verstehen und welche sind schlecht entworfen, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

„Offensichtlich sind die meisten Menschen nicht erwarten, dass sich design wie die Produkte selbst, so ist es wichtig, dass die Produkte angemessen konzipiert und berücksichtigen die Präferenzen der Konsumenten.

„Nur sehr wenige Studien, die Präferenzen zu analysieren, eine so große Daten-set oder ein Daten-set, das beinhaltet eine so große Bandbreite von Gruppen. Diese Forschung zeigt, wie viel die Präferenzen variieren in der Bevölkerung als ganzes, aber auch, dass es systematische Unterschiede in den Einstellungen, die verwendet werden könnten, um zu verstehen, Verhalten zu informieren und Produkt-design.“

Professor David Blake, Bericht co-Autor und Leiter des Pensions Institute an der Cass, sagte, die Ergebnisse haben wichtige Auswirkungen für die Finanz-Berater und deren Kunden und Fragen über diese Merkmale in einem client Tatsache finden, Finanzberater in der Lage sein könnte, um ein besseres Update auf die tatsächlichen Risiken-und-Verlust-Einstellungen Ihrer Kunden.

Er sagte: „Berater können auch die Tatsache finden, zu entwerfen Anstöße zur Verbesserung Ihrer Klienten Wohlbefinden, indem Sie Sie Weg von schlechten Anlageentscheidungen treffen zu können, reflektieren Ihre behavioural biases. Zum Beispiel Frauen, denn Sie sind risikoscheuer als Männer, würde sich wohler mit niedriger Risiko Investitionen. Über einen langen Anlagehorizont, wie die Vorgänge, die bei Aufbau eines Pensionsfonds, dieses Verhalten wurde beschrieben als „rücksichtslose Konservatismus‘ – Frauen mit dem gleichen Gehalt der Geschichte als Männer, im Durchschnitt niedrigere Renten sind die Folge.